Para revendas, indústrias e tradings
Análise e mitigação de risco
Modelo de análise do produtor e segmentação da carteira por risco, para o crédito parar de depender do feeling do vendedor.
Quando você precisa disso
Sinais de que é a hora
- Não existe um jeito padronizado de avaliar se um produtor pode comprar a prazo
- A inadimplência da safra passada pegou a empresa de surpresa
- Clientes com perfil de risco muito diferente recebem o mesmo limite
O que entregamos
Entregáveis, não promessas
- Modelo de análise de crédito do produtor rural
- Segmentação da carteira por faixa de risco
- Critérios de mitigação por faixa — garantia exigida, limite, prazo
- Rotina de reavaliação do risco a cada safra
Como funciona
Etapa a etapa
Etapa 1
Diagnóstico
Levantamento da carteira atual e de como o risco é avaliado hoje, se é.
Etapa 2
Desenho do modelo
Definição das variáveis que compõem a análise: histórico, garantia, capacidade de pagamento, área plantada.
Etapa 3
Segmentação
Classificação da carteira atual nas faixas de risco definidas pelo modelo.
Etapa 4
Implantação
Aplicação do modelo nas novas operações e treinamento da equipe que decide.
O que muda depois
Resultado esperado
Cada cliente recebe o limite e a garantia que o risco dele justifica — não o que o relacionamento com o vendedor conseguiu.
Perguntas frequentes
Dúvidas sobre análise e mitigação de risco
O modelo de análise usa dados externos ou só o histórico interno?
Combina o histórico interno de pagamento com variáveis do produtor e da operação — área, cultura, garantia, região.
Isso substitui a análise de crédito de birô ou serasa?
Complementa. O modelo organiza como essas informações entram na decisão, junto com o que é específico do agro.
Com que frequência a segmentação de risco é revisada?
Frequência recomendada a confirmar com o cliente, mas o ideal é reavaliar a cada safra, não uma vez e esquecer. a definir com o cliente
Funciona para carteira pequena, de poucos clientes?
Sim. O modelo se adapta ao tamanho da carteira — o ganho aparece já nos primeiros clientes segmentados.
Quanto da sua carteira está em risco hoje?
O diagnóstico inicial mostra onde a política está frouxa e qual parte da carteira merece atenção agora.